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武汉各大银行纷纷推出气球贷，这个到底是什么呢？
气球贷是一种特殊的抵押贷款，初期还款金额少，后期还款金额大，最后一期需要偿还剩余的本金，还款金额非常大。
因为这种贷款的最后一期还款金额会变大，就像气球一样迅速膨胀，所以被称为气球贷。
银行之所以推出气球贷，是为了降低人们初期的还款压力，鼓励人们多贷款，尽量多投放贷款。
举个例子大家就明白了，***设你到某银行申请抵押贷款，贷款金额是200万，还款期限是5年60期，年利率是6.37%。
一、如果做成普通的抵押贷款，等额本息的还款方式，月供是39010元，每期偿还本金28393元、偿还利息10616元，5年间总共偿还利息636960元。
二、如果做成气球贷，如果月供按照30年期等额本息计算，月供只需要12470，每期偿还本金1854元、偿还利息10616元，五年期间共偿还本金111240元，五年后需要一次性偿还剩余的本金1888760元。
气球贷和先息后本的贷款很像，初期只需要偿还利息和极少数本金，到期后一次性偿还剩余的本金。
目前银行的抵押贷款经营类贷款除了按揭最高能到30年以外，其他的贷款品种的年限都不是很长，大部分都是等额本息10年，如果按照这种贷款年限你去银行做抵押贷款，按照年化4.6的利率，10年借款期限来算的话，每月的还款金额为10412元左右，这样来算的话加上每个月的正常生活开支每个月的压力还是非常大的，针对这种情况银行想了一个招，10412的月供还款你觉得高对吧，本金不变，利率不变的情况下想降低每月还款那就只能延长借款年限，把10年变成20年，同样100万4.6的年化利率，这样算下来每个月还款6380元，这样的话就比我们最开始算的10412少了接近4000元左右，可不要小看这4000，他能解决不少问题，大大的缓解了客户的每个月还款压力。
说到这里很多人会问了，这跟气球贷什么关系，这不是正常的还款问题吗。注意，答案来了，借款100万，借款年限10年，利率4.6，但是银行同意你每个月按照20年的6380的月供来还款，但是你的借款年限还是10年，那很多人就问了，那剩下的10年还还不还，那是肯定得还的，只不过是第10年的最后一个月一次性还清剩余的所有本金。
还不起咋办？第一个就是续贷，再借一次，借款的本金肯定不是100万了，当然你要再借100万那也是可以的。再一个呢有可能你这个房子大大的增值的你有可能还没到10年的时候你就已经出手了，，，
也有可能你借了这100万做生意或者是怎么你转到钱了呢？
看到这里不知道大家看明白没有，没看明白不要紧因为我的语文是体育老师教的
气球贷本来是针对一些中小企业主开发的经营性贷款，但是现在已经异化成为一种特殊的房贷款，尤其是在房贷利率下跌的5月之后，对于那些存量房贷用户，贷款中介更是不遗余力的进行游说，但其实他背后隐藏着巨大的还款风险。
在2022年5月份，央行出了两个大政策，第一就是针对首套房贷利率最高下浮20个基点，第二就是 LPR5年期及以上长期利率也下浮了15个基点。那么后续如果买房，整个的房贷利率相对会比较低，最低可以达到年化利率4.25%。那么对于那些存量房贷的用户来说，之前买房利率可能都高达6%以上，形成了巨大的利率差。
此时贷款中介就开始推销气球贷，鼓吹气球贷是“***都想要的贷款”。它是一种不超过5年的中短期贷款，在贷款前期每期还款金额较小，最后在贷款到期日还款金额很大，就像气球一样迅速膨胀，所以被称为气球贷。
其实究其原理，那就是前期每月还款额，大部分都是利息，只有极少部分是本金。所以在最后一期需要归还剩余的所有本金。目前这种气球贷在银行内被包装成经营贷款的一种，所以可以享受优惠利率，一般年化利率不超过4%。正是因为有着这样的特点，却被贷款中介包装成房屋按揭贷款的一种，鼓动那些存量房贷用户申请气球贷，然后提前还款，享受利率优惠，然后还可以让用户拿剩下的钱再去买房。
但是揭开表象看内涵，其实这其中孕育着极大的还款风险。尤其是使用气球贷去做房贷提前还款，后续再去买房，那可能一下就将房贷用户推入5年后的巨大还款风险之中：
1.气球在本质上是公司经营贷的一种。如果客户拿到钱后没有用于公司经营，而是去提前归还贷款。这就属于改变贷款用途的违规行为，未来被监管部门或者银行自查发现后，可能就会被要求提前还款。用户哪有这么一大笔钱呢？
2.最长在5年之后需要在最后一期还一大笔钱。如果到时不能继续申请借款进行转贷，那么要么只能卖房还债，要么就出现了贷款违约。本来好好的30年的房贷慢慢还，结果贪图了利率差价，最终只能卖房还债。
不那么在这个过程中，唯一赚钱的就是贷款中介。他们可以赚取贷款服务费，垫资费，气球贷包装材料费等等。如果未来5年后再找贷款中介，有可能还要付资金过桥费以及新的一轮贷款服务费，垫资费，气球贷包装材料费等等。这些成本可不低哦，有可能比省下的房贷利率还要高。
所以面对贷款中介的推销，大家还是要仔细思考，尤其要想到未来的5年后还款来源如何解决。
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